Sustituye cuñado por primo, amigo, hermano, tio, suegro…

Las veces que me he encontrado con esta afirmación han sido unas cuantas, por eso, hoy me apetece desahogarme.

¿Necesito un asesor financiero?

Vamos a partir de la base de que si te lo estás preguntando es porque no tienes ni idea de dónde poner tu dinero para buscarle rentabilidad.

Estás viendo que tu ahorro, parado en el banco, no hace nada más que perder valor por culpa de la inflación y que encima el banco solo te ofrece productos malos y caros.

Sabes que no tienes tiempo para aprender acerca de ratios, fondos de inversión, brokers donde invertir, impuestos a los que hacer frente…

Además, si eres joven y estás ganando dinero debes aprovecharlo desde este instante y si eres más mayor, se te va a pasar el arroz y la oportunidad.

Tengo un amigo que invierte y me ha dicho que me ayuda.

Tu amigo, que invierte, posiblemente haya tenido tiempo de aprender, formarse y se ha lanzado por su cuenta, lo cual está genial. Tu tio, habrá hecho cursos, habrá estado trasteando con la bolsa y le estará yendo bien. Tu cuñado puede que le esté yendo bien porque el mercado se encuentra alcista… Pero nada de ello te aporta la seguridad que te puede aportar un asesor financiero, rentabilidad podemos conseguir todos, pero a lo mejor, tu perfil de riesgo no es el mismo que el de tu tio, cuñado, primo o amigo.

A lo que voy, es que ser asesor financiero, primero requiere de una formación reglada. Pero, lo más importante de esa formación no es saber reconocer buenos ratios o buenos momentos del mercado para invertir. Lo más importante es la formación en relación al trato con el cliente.

La clave de un buen asesoramiento consiste en empatizar con el/la asesorado/a, realizar una planificación financiera ajustada a la persona y deletrearle todos los riesgos a los que se expone, pero también todos los beneficios que le acompaña a la inversión.

Un buen asesor financiero encajará en el plan financiero del cliente las soluciones más idóneas para él o ella.

¿Crees que tu tio que se leyó cuatro artículos por la red te va a poder ayudar mejor que un profesional dedicado a asesorar y a acompañar?

¿Te hará seguimiento periódico de tu inversión?

¿Ha sufrido años negativos al invertir?

¿Crees que sabrás usar el broker como tu primo?

¿Cuando estés solo/a frente a la decisión de invertir… qué harás si tu amigo se ausenta?

¿Qué deberías tener en cuenta cuando encuentres un asesor financiero?

Lo primero de todo, es saber si está formado para asesorar de manera oficial.

Lo segundo, es preguntarle en qué invierte, y si tiene inversión, ¿Cuánto porcentaje de su capital lo tiene invertido?, ¿te fiarías de un peluquero calvo?, posiblemente sí si ya le ha cortado el pelo a mucha gente, indica que tiene mucha experiencia exponiéndose al riesgo de cortarse un dedo, pero, ¿te fiarías de un taxista sin carnet? o ¿de un entrenador personal gordo? pues esto es lo mismo.

Un buen asesor financiero debe estar expuesto al mercado financiero poniendo su capital en él, pregúntale cuáles son sus inversiones.

Lo tercero, un buen asesor te enseña cómo funciona el mercado, te enseñará el porqué es importante poner tu dinero a trabajar, con gráficos, dibujos o palabras cercanas y entendibles. Esto es fundamental, sobre todo porque cuando todo va bien es genial, el problema viene cuando todo va mal. Un asesor a tu lado que te explique qué hacer en dichas situaciones es muy importante.

Lo cuarto, ¿tiene una variedad amplia de soluciones de inversión? ¿o solo te enseña lo que le interesa a él porque es el único producto que vende? Si encuentras un asesor que lleva muchas herramientas, genial, aunque para tu capacidad de ahorro/perfil solo sea ideal una de ellas que te exponga varias ya es un buen comienzo.

Lo quinto, un buen asesor financiero te ayudará a encajar las herramientas de inversión en tu planificación, no estará centrado en que compres su producto te encaje o no te encaje.

Lo sexto. No pongas todo tu dinero invertido en una sola entidad, si el asesor te ha expuesto una variedad de opciones, pero todas son de la misma entidad, seguramente puedas encontrar otra solución ahí fuera que te encaje también en tu planificación. Así, además, tampoco te quedas atado/a y te servirá mejor para conseguir tus diferentes objetivos.

Lo séptimo a tener en cuenta es el seguimiento. De nada vale una recomendación de inversión si a los meses no te hace un seguimiento por si te surgen nuevas necesidades, objetivos u ocurre algún cambio en tu planificación ya realizada y que haya que tener en cuenta para mejorar el plan de inversión.

Un asesor que se preocupa por hacerte un seguimiento periódico o que esté completamente disponible para que te solucione cualquier duda te ayudará a tener confianza y seguridad.

Y, estarás de acuerdo conmigo, que tu amigo seguramente falle en muchas de estas claves…. a no ser que sea asesor financiero.

Así que, si lo que quieres es que tu amigo te ayude a invertir, yo seré tu amigo asesor financiero.

No es por echarme flores, pero poseo todas las características que mencioné en el apartado anterior.

Nos reuniremos, y lo primero que haremos será ver qué objetivos quieres conseguir, cuánta capacidad de ahorro tienes, o cuánto de ese ahorro que ya tienes desearías invertir.

Te explicaré los fundamentos de la inversión y los puntos más importantes que tienes que entender a la hora de realizar cualquier inversión. Posteriormente, analizaré tu perfil de riesgo para saber qué solución de inversión encaja mejor contigo, te la enseñaré y entonces, tú decidirás libremente si invertir o seguir dejando tus ahorros en una cuenta bancaria que te da un 0,01% de rentabilidad.

Recuerda que puedes solicitar una reunión para informarte totalmente gratis a través de este link o solicitar directamente un asesoramiento gratuito a través de este otro.

Nos vemos!

Un abrazo