En el anterior post, hablé de cómo empezar a acumular un capital interesante siendo joven, hoy voy a hablar de cómo enfocaría yo la preparación de mi jubilación si estuviese en los 40 o me acercase peligrosamente a los 65…

Comencemos por partes.

• Si estás a punto de jubilarte:

No vamos a negar que ya deberías tener acumulado un capital más o menos destacable a lo largo de todo este tiempo, si lo has hecho, enhorabuena, lo que tendrías que hacer ahora simplemente es buscar una solución de inversión que consiga que tu capital no pierda valor con la inflación y conseguir una rentabilidad moderada.

Cuando se alcanza cierta edad y no se dispone de un patrimonio demasiado grande, lo mejor es no arriesgar demasiado, mantener el valor de tu dinero por encima del IPC o la inflación y disfrutar de la vida.

Ahora bien, si dispones de un capital considerable, lo que yo haría sería coger un 10% – 20% y distribuirlo en inversiones algo más atrevidas (con mayor volatilidad) para sacarle una rentabilidad a medio plazo interesante, mientras mantengo el otro 80% – 90% en soluciones más conservadoras y moderadas para preservar el capital aunque crezca poco a poco.

Por otro lado, si has llegado a las puertas de tu jubilación sin ahorro, lo principal que deberías hacer ahora es buscar una herramienta de ahorro automática para lograr un colchón financiero sin riesgo! y una vez logrado ese colchón ya podríamos plantearnos invertir en una solución de inversión moderada que nos dé algo de rentabilidad por encima del IPC o inflación para que en el medio plazo podamos disfrutar de un capital mayor.

• Si tienes entre 40 y 60 años:

Es verdad que quizás no podremos conseguir que el capital crezca de manera considerable por efecto del interés compuesto porque no disponemos de un excesivo tiempo para acumular capital, el cual es clave, pero algo podremos hacer.

Aquí ya deberías afinar un poco tu perfil de riesgo y tus compromisos financieros y familiares.

– NO tienes compromisos financieros ni familiares: Si tienes un perfil arriesgado puedes buscar una estrategia de inversión más atrevida, diversificar en una cartera de fondos de inversión para dotar de seguridad a tu capital mediante la diversificación, pero que busque dinamismo, es decir, que tengan una volatilidad más alta que la media y unos ratios de riesgo/rentabilidad y de información adecuados para lograr una rentabilidad a tu capital por encima de la inflación. Lo puedes hacer tú mismo/a o puedes delegar la gestión de tu capital a un tercero a través de una gestión de carteras que te aporte esa gestión dinámica.

La idea es hacer crecer tu capital de manera interesante y a la vez segura, sufriremos algún revés por efecto de la volatilidad de los mercados pero cuando estés a punto de jubilarte, lo habrás agradecido. 

Si, en cambio tienes un perfil moderado, podrías llevar un porcentaje de tu capital a fondos de inversión más atrevida, ya sea a través de una gestión de carteras de fondos de inversión dinámica por ejemplo, y otra parte del capital llevarla a una gestión más moderada o más conservadora, igual lo puedes hacer tú o delegarlo y aquí recomendaría PIAS o Unit-Linked que te permitan cubrir esa estrategia y que sea más a largo plazo.

Si tu perfil es conservador, pues no me complicaría y seguiría leyendo, porque encajarías con un perfil de alguien que tiene compromisos financieros o familiares.

– SI tienes compromisos financieros y/o familiares: Al contrario que en el apartado anterior, no deberías buscar un riesgo o volatilidad excesiva. Si te surgen complicaciones económicas graves querrás tener la oportunidad y posibilidad de disponer de tu dinero en cualquier momento.

Sin embargo, deberemos hacer una correcta planificación financiera previamente, es decir, dotarte de un colchón de emergencia en tu cuenta bancaria de mínimo 5/6 meses de gastos fijos (o incluso 12 meses para mayor comodidad) para cualquier imprevisto que pueda surgir y entonces plantearte ese camino hacia tu jubilación.

Una vez ya tienes tu colchón de emergencia puedes plantearte invertir en un plan de ahorro, como por ejemplo un PIAS, que te aporte una seguridad a tu capital mediante una buena diversificación en fondos de inversión y una buena gestión, con una rentabilidad moderada y, principalmente, una completa disponibilidad de tu dinero en tu futuro cercano. 

Ahora, si tus compromisos no influyen demasiado en tu ahorro y tienes un ahorro considerable, podrías buscar combinar dicha estrategia moderada con lo comentado en el apartado anterior de una persona sin compromisos, es decir, buscar seguridad y moderación a una parte del capital con un ahorro periódico, por ejemplo, a través de un PIAS o unit – linked y buscar un poco más de riesgo en fondos de inversión concretos para la otra parte del capital mediante una gestión de carteras o una selección concreta de fondos. Entendiendo aquí que al tener esos compromisos no tienes tiempo ni los conocimientos para dedicarte y hacerlo por tu cuenta.

Espero que esta serie de post te ayude a tomar el camino correcto y que puedas lograr una buena jubilación, pero si no sabes por dónde empezar te animo a que reserves una reunión totalmente gratis de 45 minutos conmigo y nos ponemos manos a la obra, sea de donde seas, para empezar a poner a tu dinero a trabajar.

Estaré encantado de ayudarte.

Un abrazo!